區(qū)有關(guān)單位：

??《虹口區(qū)“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)實施意見》已于2023年11月1日經(jīng)區(qū)政府第44次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

??上海市虹口區(qū)財政局

??2023年11月8日

虹口區(qū)“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)實施意見

??為貫徹落實《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》及《上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；稹皥@區(qū)貸”批次擔保業(yè)務(wù)操作指引》（擔保中心〔2022〕14號）等相關(guān)規(guī)定，進一步加強市區(qū)聯(lián)動和銀擔合作優(yōu)勢互補，推進“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)工作，結(jié)合本區(qū)實際，制定本意見。

??一、支持范圍和對象

??（一）支持原則

??本意見適用于設(shè)立在虹口區(qū)，且財務(wù)管理規(guī)范和信用良好的中小微企業(yè)。重點支持航運服務(wù)、現(xiàn)代商貿(mào)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、專業(yè)服務(wù)、文化創(chuàng)意、生命健康、新材料、綠色環(huán)保等產(chǎn)業(yè)，重點培育列入上海科創(chuàng)企業(yè)上市培育庫的企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)等。

??企業(yè)的劃型標準參照國家工信部等部委發(fā)布的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

??（二）不予納入的企業(yè)范圍

??1.企業(yè)不能做到依法經(jīng)營，企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人（或主要股東）近兩年曾有嚴重不良信用記錄等情況；

??2.企業(yè)存在影響債務(wù)償付能力的未決訴訟；

??3.企業(yè)所屬行業(yè)不屬于中小微政策性擔保貸款支持范圍（即房地產(chǎn)投資與開發(fā)企業(yè)、娛樂行業(yè)、金融業(yè)或經(jīng)營融資業(yè)務(wù)的企業(yè)）；

??4.已被相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門列入“三高一低”（高能耗、高污染、高風險、低產(chǎn)出）淘汰名單中的企業(yè)。

??二、資金來源

??本意見涉及的支持資金由區(qū)級財政預(yù)算安排，在支持中小企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展專項資金中列支。區(qū)財政局會同相關(guān)部門對支持企業(yè)開展跟蹤和服務(wù)。

??三、操作流程

??由區(qū)財政局牽頭匯總區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心、各街道及銀行推薦上報的企業(yè)需求情況，召集區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心進行聯(lián)合會審，并整理成“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)需求名單（以下簡稱“需求名單”），并推薦給市融資擔保中心。

??（一）推薦途徑

??1.企業(yè)自薦

??企業(yè)可填寫申請表向相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心及合作銀行進行自薦，或通過“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺——‘虹企貸’批次擔保業(yè)務(wù)專區(qū)”上報企業(yè)融資需求等信息。

??2.區(qū)投促辦和區(qū)投資服務(wù)各分中心推薦

??（1）區(qū)投促辦、區(qū)科委和區(qū)投資服務(wù)各分中心會同樓宇、園區(qū)服務(wù)方等負責排摸所轄范圍內(nèi)有融資需求的戶管中小微企業(yè)，對所轄范圍內(nèi)有融資需求并符合條件的戶管中小微企業(yè)應(yīng)報盡報（各街道排摸的中小微企業(yè)的融資需求報送上述部門匯總），并將名單通過“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺——‘虹企貸’批次擔保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。

??（2）各產(chǎn)業(yè)部門對名單進行補充調(diào)整。區(qū)航運辦負責補充調(diào)整符合條件的航運服務(wù)企業(yè)等、區(qū)商務(wù)委負責補充調(diào)整符合條件的現(xiàn)代商貿(mào)業(yè)企業(yè)等、區(qū)科委負責補充調(diào)整符合條件的科技型企業(yè)等、區(qū)金融工作局負責補充調(diào)整符合條件的“新三板”掛牌和擬掛牌企業(yè)、上海股權(quán)托管交易中心科技創(chuàng)新板掛牌企業(yè)和E板掛牌企業(yè)及擬上市及培育庫內(nèi)的企業(yè)、已被各類市場化私募股權(quán)基金或政府引導(dǎo)基金投資的初創(chuàng)型企業(yè)等、區(qū)文創(chuàng)辦負責補充調(diào)整符合條件的文創(chuàng)企業(yè)等。

??各產(chǎn)業(yè)部門按規(guī)定格式填寫符合要求的需求企業(yè)名單，并將名單通過“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺——‘虹企貸’批次擔保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動態(tài)補充。

??3.銀行推薦

??每一輪“虹企貸”自第二期起，承做的各合作銀行可對本行存量貸款企業(yè)及開戶企業(yè)進行排摸梳理，將符合“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)要求的企業(yè)名單通過“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺——‘虹企貸’批次擔保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。

??上述推薦渠道的名單經(jīng)匯總后，區(qū)財政局負責召集區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心等對 “需求名單”進行聯(lián)合會審，重點審核是否符合支持條件，優(yōu)先推薦符合國家發(fā)展戰(zhàn)略、科技含量較高、成長性較好等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)。

??（二）簽署協(xié)議

??1.確定合作銀行

??市融資擔保中心會同區(qū)財政局，在綜合考量上一輪“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)考核評價情況、政府性融資擔保業(yè)務(wù)承做規(guī)模、貸款利率、審批效率、工作配合度、內(nèi)部風控水平等要素后，按照擇優(yōu)確定“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)合作銀行。

??2.簽署協(xié)議

??市融資擔保中心、區(qū)財政局、合作銀行在相關(guān)法律、法規(guī)的框架下，簽署三方合作協(xié)議，明確授信額度、合作期限、擔保比例、代償和補償?shù)戎饕獌?nèi)容，細化各方權(quán)利義務(wù)。

??（三）“需求名單”分配

??確定合作銀行后，區(qū)財政局會同市融資擔保中心對“需求名單”企業(yè)根據(jù)信用評級相當、融資需求相當、企業(yè)數(shù)量相當?shù)囊?guī)則進行隨機分包給合作銀行?！昂缙筚J”批次擔保業(yè)務(wù)開展過程中，區(qū)財政局對新排摸企業(yè)按照上述流程分配。承做的合作銀行經(jīng)梳理可將符合“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)要求的本行存量貸款企業(yè)及開戶企業(yè)報送至區(qū)財政，經(jīng)聯(lián)合會審后可納入“需求名單”。對于有續(xù)貸要求的“需求名單”企業(yè)，原則上仍由原貸款銀行承做。

??（四）審批放款

??合作銀行應(yīng)最大限度地滿足“需求名單”企業(yè)的合理融資需求，對于符合貸款條件的“需求名單”企業(yè)，按照急事急辦、特事特辦、即事即辦的原則和要求，單個項目審批時間原則上不超過10天。

??（五）風險控制

??各銀行在貸款審批過程中發(fā)現(xiàn)有重大違紀違法、重大風險及誠信問題的企業(yè)，需上報市融資擔保中心和區(qū)財政局，經(jīng)聯(lián)合審批一致否決后，將其從名單中剔除。區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心在推薦過程中發(fā)現(xiàn)存在重大違紀違法、重大風險及誠信問題的企業(yè)，可提請聯(lián)合會審,將其從名單中剔除。市融資擔保中心、區(qū)財政局對“需求名單”和融資額度動態(tài)跟蹤管理，適時做出動態(tài)調(diào)整。

??（六）閉環(huán)和貸后風險管理

??“需求名單”中企業(yè)貸款發(fā)放完成后，合作銀行應(yīng)及時向市融資擔保中心備案，并按時向區(qū)財政局報送相關(guān)數(shù)據(jù)，區(qū)財政局每月對合作銀行放款情況進行跟蹤統(tǒng)計，并將各合作銀行虹企貸發(fā)放情況通報給各合作銀行，作為衡量各合作銀行服務(wù)的參考依據(jù)。日常服務(wù)中，區(qū)政府相關(guān)部門單位與銀行及時互通信息。對于出現(xiàn)風險預(yù)警信號可能危及信貸資產(chǎn)安全的項目，合作銀行應(yīng)及時與市融資擔保中心、區(qū)財政局溝通，必要時可三方共同開展貸后現(xiàn)場檢查、風險化解等工作。

??（七）補貼兌現(xiàn)

??“虹企貸”需求名單的利息補貼及擔保費補貼兌現(xiàn)工作，由區(qū)商務(wù)委負責預(yù)算申報、項目受理、項目評審、資金撥付申請等，區(qū)商務(wù)委、區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財政局共同參與補貼兌現(xiàn)聯(lián)合會審。

??（八）風險補償

??若“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)發(fā)生不良貸款凈損失，在市融資擔保中心履行代償責任后，根據(jù)合作銀行與市融資擔保中心、區(qū)財政局簽訂的協(xié)議約定，由銀行向區(qū)財政局提交風險補償申請，區(qū)財政局按程序?qū)徍撕?，組織區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)商務(wù)委進行聯(lián)合評審，審議通過后撥付至銀行。區(qū)財政局撥付補償資金的貸款項目，自銀行申請補償之日起追回的損失，銀行按比例返還給區(qū)級財政。

??“不良貸款凈損失” 是指合作銀行提供的“虹企貸”批次擔保業(yè)務(wù)，在貸款到期后，獲得貸款企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款，銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償手續(xù)后，按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）有關(guān)規(guī)定核銷壞賬時所發(fā)生的實際損失，損失必須符合財政部、國家稅務(wù)總局《關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財稅〔2009〕57號）規(guī)定的有關(guān)資產(chǎn)損失確認的相關(guān)條件。

??四、支持內(nèi)容

??（一）授信額度：每輪每家合作銀行授信額度原則上不超過5億元，具體以市融資擔保中心對每家銀行的審批額度為準，單個批次包項下單戶貸款額度最高不超過1000萬元（含）。

??（二）貸款品種：流動資金貸款。

??（三）貸款利率：原則上不超過貸款市場報價利率（LPR）

??（四）擔保比例：市融資擔保中心對單筆貸款最高擔保比例不超過貸款本金的85％（具體以市融資擔保中心根據(jù)每年合作銀行差異化管理評價結(jié)果確定的擔保比例為準）。

??（五）擔保費率：擔保額的0.5％（市融資擔保中心按照優(yōu)惠費率收取擔保費，具體以市融資擔保中心的優(yōu)惠費率為準）。

??（六）補充風險補償：區(qū)級財政安排2000萬元風險補償資金，給予額外的風險補償，區(qū)級財政承擔的風險補償上限為每輪合作銀行實際發(fā)放貸款的擔保金額的1％。

??（七）政策扶持：對獲得“虹企貸”批次擔保貸款的企業(yè)，按不超過當期LPR的實際貸款利率的50％給予貸款利息補貼，若同時享受其他類型貸款利息補貼時，單戶利息補貼最高不超過20萬元，其承擔的擔保費給予90％的補貼。對使用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的擔保費給予100％的補貼。同一企業(yè)獲得擔保費和利息補貼的年限累計不超過3年。

??五、附則

??（一）本意見施行過程中，如遇上級政策調(diào)整，以上級政策為準。

??（二）本意見自2024年1月1日起實施，有效期至2026年12月31日為止，由區(qū)財政局負責解釋。

??附件：

??1.虹口區(qū)“虹企貸”融資擔保需求企業(yè)基本情況表

??2.虹口區(qū)“虹企貸”融資擔保需求企業(yè)推薦表